中国人民银走就存量浮动利率贷款定价基准转换答记者问

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中国人民银走公告〔2019〕第30号

为强化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)行使,现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR相关事宜公告如下:

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一、本公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签署相符同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金幼我住房贷款)。自2020年1月1日首,各金融机构不得签署参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款相符同。

二、自2020年3月1日首,金融机构答与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进走商议,将原相符同约定的利率定价手段转换为以LPR为定价基准添点形成(添点可为负值),添点数值在相符同盈余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不及再次转换。已处于末了一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上答于2020年8月31日前完善。

三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性幼我住房贷款表,添点数值由借贷两边商议确定。商业性幼我住房贷款的添点数值答等于原相符同近来的实走利率程度与2019年12月公布的响答期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),实走的利率程度答等于原相符同近来的实走利率程度,即2019年12月响答期限LPR与该添点数值之和。之后,自第一个重定价日首,在每个利率重定价日,利率程度由近来一个月响答期限LPR与该添点数值重新计算确定。

四、金融机构与客户商议定价基准转换条款时,可重新约定重定价周期和重定价日,其中商业性幼我住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率程度由借贷两边商议确定,其中商业性幼我住房贷款转换后利率程度答等于原相符同近来的实走利率程度。

六、金融机构答行使官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银走等渠道关照存量浮动利率贷款客户,商议约定定价基准转换详细事项,依法相符规保障借款人相符同权利和消耗者权好。

七、中国人民银走分支机构答强化对地手段人金融机构的请示,确保地手段人金融机构遵命联相符安放,妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换做事。

1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么?

答:2019年8月17日,人民银走公布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告。现在挨近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不及及时逆映市场利率转折,不幸于珍惜借贷两边的权好。为进一步强化LPR改革,人民银走公布了〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准稳定转换。

2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么?

答:一是借款人可与银走商议确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人惟独一次选择权, 优游平台转换之后不及再次转换。已处于末了一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。二是转换做事自2020年3月1日最先,原则上答于2020年8月31日前完善。三是转换后的贷款利率程度由两边商议确定,其中,为贯彻落实房地产市场调控请求,存量商业性幼我住房贷款在转换时点的利率程度答保持不变。

3、存量商业性幼我住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR?

答:自公告公布之日首,银走答尽快制定存量商业性幼我住房贷款定价基准转换做事计划,包括体系配套、人员培训等,同时议定众栽渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银走和电话关照等)告知客户,在两边商议相反的前挑下,尽能够以浅易易走的手段变更原相符同条款。定价基准转换为LPR的,LPR的期限品栽依据原相符同的借款期限确定,确定后在相符同盈余期限内不再调整;添点数值为原相符同近来的实走利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在相符同盈余期限内固定不变;转换时点利率程度保持不变;借贷两边可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

联相符笔商业性幼我住房贷款,在2020年3-8月之间肆意时点转换,均根据2019年12月LPR和原实走的利率程度确定添点数值,添点数值不受转换时点的影响,银走和客户可相符理松散办理。现在,大众数存量商业性幼我住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性幼我住房贷款原相符同期限20年,盈余期限为8年,原相符同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,实际走利率为4.9%×(1 10%)=5.39%。2019年12月公布的5年期以上LPR为4.8%。倘若借贷两边确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么添点幅度答为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,实走的利率程度仍是5.39%(4.8% 0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,遵命重新约定的重定价规则,实走的利率将调整为2020年12月公布的5年期以上LPR 0.59%,此后每年以此类推。

4、除商业性幼我住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换?

答:除商业性幼我住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、幼我消耗贷款等,可由借贷两边按市场化原则商议确定详细转换条款,包括参考LPR的期限品栽、添点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

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